超30城主流房贷利率下调,部分地区降至4.1%

随着五年期以上贷款市场报价利率(LPR)的多次下调,今年以来,个人住房贷款利率持续下行,部分地区首套房贷款利率已降至4.1%,达到历史低位。那么,目前各地房贷利率情况如何、未来会否进一步降低等问题,也受到购房者关注。

首套房贷主流利率降至4.1%

8月22日,5年期LPR 最新报价为4.3%,下调15个BP。商业个人住房贷款利率下限也随之下调,首套最低可执行4.1%,二套最低可执行4.9%。

值得注意的是,这也是今年以来LPR第三次下调。其中,与房贷利率相关的5年期以上LPR已累计下调35个基点。

5年期以上LPR下调后,多地房贷利率亦随之调降。融360数字科技研究院数据显示,8月20日前,其监测的42个城市,有33个城市最低可执行全国房贷利率下限水,30个城市主流房贷利率为全国下限水

8月22日LPR调降后,截至8月24日,42个城市中,至少有37个城市有银行将房贷利率跟降15BP。之前主流利率执行调整前全国下限水(首套4.25%,二套5.05%)的城市,普遍开始执行最新房贷利率下限,即首套4.1%,二套4.9%。

“二三线重点城市,绝大多数在几经下降后,维持在全国下限水或者是5年期LPR水,海口和兰州是唯二首套房贷利率仍在4.5%以上的二线城市。”融360数字科技研究院报告显示,一线城市的房贷利率仍较坚挺,尤其是北京和上海,在2022年的房贷利率下降潮中,仅跟随5年期以上LPR降幅波动。

总体来看,今8月,房贷利率继续下降,全国首套房贷款均利率为4.39%,环比下降3BP;二套房贷款均利率为5.10%,环比下降1BP。

长端LPR仍有下行空间

对于购房者而言,在叠加三次下调LPR后,房贷支出将明显减少。在分析人士看来,这有利于促进购房需求入市,助推房地产市场筑底回暖。

中银证券研报指出,8月22日,5年LPR调降幅度超过MLF降幅,明确表达政策稳地产决心和态度,有利于改善房地产需求和预期。5年 LPR 调降 15bp,从 4.45%降至4.3%,按揭利率基准下降15bp,首套利率下限降至4.1%,相比二季度货政策执行报告公布个人住房贷款均利率4.62%,降低52bp,也低于2009年以来个人住房贷款均利率4.34%的最低值。有利于稳定预期,改善房地产需求,进一步缓解宏观需求端压力,提振居民和市场对政策和房地产的信心。

东吴证券研报认为,自去年房地产市场监管力度不断加强以来,房地产融资遭遇寒冬期,部分银行深受房企违约拖累,资产质量下行,此次调降有利于银行资产质量修复,同时也在一定程度上激发居民购房意愿。

另一方面,多位分析人士认为,下半年经济恢复仍较为温和,房地产市场将在未来一段时间低位运行,LPR仍有下调空间。伴随LPR下调,房贷利率也将随之下降。

融360数字科技研究院分析师李万赋指出,8月22日,5年期以上LPR报价下调后,42个城市几乎全部在LPR下调首日跟降房贷水。尽管有些银行暂未发生变化,但预计在整个房贷市场调整的大背景下,后续大概率也会有下调房贷利率的动作。

“8月24日国务院常务会议指出,将持续释放贷款市场报价利率改革和传导效应,降低融资成本。结合目前1年期和5年期的LPR利差来看,未来长端LPR仍有下行的空间。”李万赋认为,国常会再次强调,允许地方“一城一策”运用信贷等政策,合理支持刚和改善住房需求,因此,各地房贷政策未来可能会在首付比例、房贷利率和额度方面,有更多差异化和创新化的调整空间。

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